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    理财计划怎么写

    来源:皇冠现金足球投注网 时间:2017-06-28

    篇一:理财计划书范本1

    理财计划书

    致 王五 先生

    中国建设银行财富中心 理财顾问: Jason

    电 话: 027-88046218

    地址:湖北省武汉市建设大道709号31-33 430000

    Tel:027-88046218 Fax:

    Email:

    1

    人生财富理念

    理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图,这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策,如针对您的收支、储蓄或投资等,它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每天动荡,它能使您不仅打赢物质财富的全局战争,并且也能赢得人生财富,享受生活每一天的幸福和快乐。

    目 录

    第一部分: 基本信息摘要 .................................................................... 3 第二部分: 财务状况诊断与评估 ........................................................ 6 第三部分: 理财计划 .......................................................................... 11 第四部分: 理财师总体建议 .............................................................. 13 免责声明与风险提示............................................................................ 15

    2

    第一部分: 基本信息摘要

    1. 家庭成员及背景资料

    3

    2. 目前主要财务状况

    3. 风险承受能力

    4. 主要理财目标

    4

    根据客户年龄和家庭情况,定位客户的生命周期,依次推导出客户一般的理财需求和目标:

    以下内容作为理财师的文字录入

    根据王先生夫妇的身体条件,家族有无遗传病史和家庭正常寿命史,我们推断王先生夫妇的寿命预期为80岁,理财时间跨度为43年。在这未来的43年间,他们的理财目标为:

    ● 臵业计划:5年内在郊外购买一套郊外别墅。并装修或添臵家电家具,在充分享受

    休闲生活的同时使不动产保值增值。

    ● 子女教育计划:等到女儿年满18岁后,送女儿海外留学,预计留学费用50万元。

    5

    篇二:个人投资理财计划书

    个人投资理财计划书

    一、 启动资金:50万元。

    二、投资理财的选择

    投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有:

    1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。

    2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一, 特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证, 是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。

    3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股(来自:www.zaidian.cOm 书 业网:理财计划怎么写)票,最理想的方法是 委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲

    散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

    4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深 受保守型投资者和老年人的欢迎。

    5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的 时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给 子女。

    6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。 保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也

    是一种投资行为。 投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种, 使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。

    7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。

    8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强,收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流

    动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。 二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识, 不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

    9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式,在新闻报道上 显示:目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻 了一倍,而且目前还有上涨趋势,好多黄金店子每天都人满为患,有的小型投资者几年内都 净赚了几万块钱, 人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全,而且操作简单,因为黄金白银毕竟也具有不可再生性,而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性,保值性应该是很强的,即便黄金价跌,也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式,只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大,不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

    三、我的投资理财的组合

    根据自己的资金情况合理安排,现有资金为50万元,这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本都可以做。我计划资产按照百分比配比基本上是1:6:3 ,可以想象成为金字塔的形式,金字塔的最下方是底层,也就是

    根基也就是最后的比例3,可以拿出资产的30%也就是15万元购买一些保障类的——保险(大病险,人身险,个人不推荐分红险),存款(活期可以用于一些应急的开支,定期)......金字塔的中部(也就是家庭资产的60%)用于购买一些保本固定收益类的理财,这类的理财以稳健为主,像市面上一些P2P理财,股权投资类的....(这部分理财大致的收益8%-13%,需要去挑选一些资质好的资产管理公司,来获得一些稳定的收益)。金字塔的最上层(根据自己的个人喜好)可以去挑选一些高收益,高风险的一些理财,例如(股票,基金,期货,......)高收益高风险的配比占1,主要是为了规避风险,加入这部分的资金有所亏损,资产配比中的60%的收益能够覆盖所亏损的。

    这样的一个资产配比,能够让资金收益最大化,同时保证资金不会受到损失。

    篇三:理财规划书

    家 庭 理 财 规 划 书

    程先生家庭的理财规划书

    尊敬的程先生及家人:

    首先感谢您对中国平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任,选择我来为您的家庭资产做合理的配置。作为我尊敬的客户,您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密!

    本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划,并且建立在一定的假设基础上,必须根据时间和环境的不断变化加以调整。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债,现金收支等状况,并运用了一定的数据假设,希望通过我们的理财报告,您和您的家庭将进一步提升生活品质,并能更加从容潇洒的面对生活,尽早实现财务自由。

    我们提供理财规划咨询服务,因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本公司无关。如有任何疑问,欢迎随时致电,我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司。

    高级理财规划师:雷亚莉

    二零一四年五月二十号

    一、 相关假设 二、 客户基本情况 三、 客户理财目标 四、 客户理财规划 五、 理财规划总结

    目 录

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    一、理财相关假设

    (一)年通货膨胀率为 4% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2%-3%,从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同,为了您的财务安全,我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4%。

    (二)银行定期存款率。2014年中农工建交五大行1年期以内(含一年)定存利率目前最低上调8%,但都没有达到10%的上浮幅度,活期存款及1年期以上存款均执行央行公布的基准利率.目前国有银行一年期定期存款利率为3.25%

    (三)债券型基金。2012年债券基金业绩抢眼,数据显示,债券型基金平均年收益为8.02%,进入2013年债券市场的表现会偏于中性,从资产配置的角度来说,投资者可以适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5% 根据今年债券型基金相应的收益率统计,我们估计债券型基金收益率为5%。

    (四)2013年可比的482只主动管理偏股型基金全年平均收益率为16.31%,参考美国的数据,美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 10.68%,在过去80年中的年平均收益率为14%,并参考亚洲周边国家的数据,可以看到,对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的,它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果,但根据今年国内宏观形势和

    金融态势,我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为15%

    (五)学费的增长率为 5% 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注,学费的增长同之前几年区别不大,假设为 5%每年。

    (六)根据2014年9月国内各大银行贷款利率情况统计表,各大银行贷款利率一年期从6%到7.8%。五年期以上的是6.55%到7.86%。

    二、客户基本情况

    (一)、家庭资产情况

    每月收支状况(单位:元)

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